איך קונים מניה ישראלית באפליקציה של הבנק: מדריך צעד אחר צעד

קניית מניה ישראלית באפליקציה של הבנק לוקחת כמה דקות: נכנסים לאזור ניירות הערך, מחפשים את המניה לפי שם או מספר נייר, בוחרים סוג פקודה, מזינים כמות או סכום ומאשרים. אם עדיין אין לכם תיק ניירות ערך, צריך לפתוח אותו קודם, ולרוב אפשר לעשות גם את זה באפליקציה. החלק שבאמת משנה את התוצאה הוא לא הלחיצה עצמה, אלא העמלות וסוג הפקודה שתבחרו.

המדריך מתאים לרוב הבנקים בישראל. שמות הכפתורים משתנים מבנק לבנק, אבל התהליך דומה.

איך קונים מניות באפליקציה של הבנק, צעד אחר צעד?

זה הסדר שבו זה קורה בפועל:

1. פתיחת תיק ניירות ערך: אם אין לכם, מבקשים באפליקציה או בסניף. חלק מהבנקים יבקשו למלא שאלון התאמה והיכרות עם שוק ההון.
2. העברת כסף לחשבון: הקנייה מתבצעת מהיתרה בעובר ושב. צריך מספיק כסף גם לעמלה.
3. חיפוש המניה: לפי שם החברה או לפי מספר הנייר של הבורסה בתל אביב. מספר הנייר מדויק יותר, כי לפעמים יש כמה ניירות לאותה חברה, כמו מניה ואג״ח.
4. בחירת פעולה: קנייה.
5. בחירת סוג פקודה וכמות.
6. אישור ובדיקת הסטטוס: הפקודה יכולה להיות ממתינה, בוצעה חלקית או בוצעה.

אחרי הביצוע המניה מופיעה בתיק, והעמלה יורדת מהחשבון.

אילו סוגי פקודות יש ומה לבחור?

שני הסוגים העיקריים הם פקודה בשער מוגבל (Limit Order) ופקודה בשער השוק (Market Order). בפקודה מוגבלת אתם קובעים מחיר מקסימלי לקנייה, והיא תתבצע רק במחיר הזה או נמוך ממנו. בפקודת שוק אתם מקבלים את המחיר הזמין באותו רגע, מה שלא תמיד נראה טוב במניות פחות סחירות.

ברוב האפליקציות יש גם אפשרויות כמו קנייה בשער הפתיחה או בשער הנעילה, ותוקף לפקודה: ליום אחד או עד ביטול.

ההמלצה הכללית שלי למתחילים: פקודה מוגבלת במחיר קרוב למחיר האחרון. אם היא לא מתבצעת, לא קרה כלום. אם פקודת שוק מתבצעת במחיר גרוע במניה דלילה, ההפסד כבר קרה.

כמה עולה לקנות מניה דרך הבנק?

שלוש עלויות עיקריות. עמלת קנייה, שהיא לרוב אחוז מסכום העסקה עם עמלת מינימום. עמלת מכירה באותו מבנה. ודמי משמרת, עמלה תקופתית על עצם ההחזקה של ניירות בתיק. בנוסף, יש בנקים שגובים דמי ניהול חשבון.

העמלות משתנות בין בנקים ובין לקוחות, ורובן ניתנות למיקוח. כדאי לבקש מהבנק את גיליון התעריפים שלכם ולא להסתמך על מה שכתוב באתר. מדריך קצר למיקוח יש באיך להוריד עמלות בבנק ב־15 דקות.

דוגמה: למה עמלת מינימום חשובה יותר ממה שנראה

דוגמה להמחשה בלבד, עם תעריף בדוי: יואב, 26 מחולון, רוצה להשקיע 1,000 ₪ בכל חודש במניה אחת. נניח שהעמלה בבנק שלו היא 0.1% מהעסקה, עם עמלת מינימום של 15 ₪.

0.1% מ-1,000 ₪ זה 1 ₪, אבל עמלת המינימום גוברת, ויואב משלם 15 ₪. זה 1.5% מכל קנייה. אם יוסיף לזה מכירה עתידית ודמי משמרת, הוא יכול לאבד כמה אחוזים בשנה רק על עמלות, לפני שהמניה זזה אגורה.

אותה עמלה על קנייה של 15,000 ₪ פעם ברבעון שווה בדיוק 15 ₪, כלומר 0.1%.

המסקנה: למי שמשקיע סכומים קטנים וקבועים, מבנה העמלה חשוב יותר מבחירת המניה. אפשר לרכז קניות לסכומים גדולים יותר, לנהל מו״מ על עמלת המינימום, או לשקול קרן מחקה בערוץ עם עלות נמוכה יותר.

מתי אפשר לקנות ומה קורה אחרי השעות?

המסחר בבורסה בתל אביב מתקיים מאז ינואר 2026 בימים שני עד שישי, והמסחר הרציף מתחיל בסביבות 10:00. פקודה שמזינים מחוץ לשעות המסחר נשמרת בדרך כלל וממתינה לפתיחה הבאה. פירוט על השלבים יש בשעות המסחר בבורסה בתל אביב.

פקודה בשער השוק שממתינה לפתיחה תתבצע בשער הפתיחה, שיכול להיות רחוק מהנעילה של היום הקודם. זו עוד סיבה להעדיף פקודה מוגבלת.

מה עם המס?

בתיק ניירות ערך בבנק ישראלי, הבנק מחשב ומנכה את המס בעצמו. לפי רשות המסים, נכון ל-2026 רווח הון ממכירת מניה חייב במס של 25% על הרווח הריאלי ליחיד, ודיבידנד חייב גם הוא ב-25%. הפסדים ממכירות באותה שנה מקוזזים בדרך כלל מול רווחים באותו חשבון.

מי שמחזיק תיקים בכמה בנקים, או רוצה לקזז הפסד מתיק אחד מול רווח בתיק אחר, צריך לרוב להגיש דוח שנתי. במקרה כזה שווה להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס. חישוב מהיר אפשר לעשות במחשבון המס על מניות שבאזור הכלים באתר.

מה כדאי לבדוק לפני הקנייה הראשונה?

שלוש שאלות שכדאי לענות עליהן לפני שלוחצים על קנייה. כמה מהכסף הזה אולי תצטרכו בשנתיים הקרובות? אם התשובה היא הרבה, מניה בודדת היא לא המקום. האם אתם יודעים למה אתם קונים דווקא את המניה הזו, מעבר לשם מוכר? ומה תעשו אם היא תרד 30%?

מי שאין לו תשובה טובה לשאלה האחרונה, עדיף שיתחיל בסכום קטן. ההפסד הראשון מלמד הרבה, ועדיף שיהיה זול.

עוד דבר קטן שחוסך הרבה כסף: לפני הקנייה הראשונה, עברו על מסך האישור לאט. ברוב האפליקציות הוא מציג את הכמות, את סוג הפקודה, את המחיר המוגבל ואת העמלה המשוערת. טעות נפוצה היא להזין סכום בשקלים בשדה של כמות מניות, או להפך, ולגלות אחרי הביצוע שקניתם פי עשרה ממה שתכננתם.

ואחרי הקנייה, אל תבדקו את המניה כל שעה. מחקרים על התנהגות משקיעים לא נחוצים כדי לדעת שמי שמסתכל על התיק כל הזמן נוטה לפעול יותר, וכל פעולה עולה עמלה.

שאלות נפוצות

מה הסכום המינימלי לקניית מניה בבנק?

אין סכום מינימום רשמי, אפשר לקנות גם מניה אחת. אבל עמלת המינימום של הבנק הופכת קניות קטנות ליקרות מאוד באחוזים, ולכן כדאי לבדוק אותה לפני.

איפה מוצאים את מספר הנייר של מניה?

באתר הבורסה בתל אביב, במערכת מאי״ה, ובחיפוש באפליקציה של הבנק. המספר מופיע ליד שם הנייר ועוזר להבדיל בין מניה של חברה לבין אג״ח שלה.

האם הבנק הוא הדרך הזולה ביותר לקנות מניות?

לא בהכרח. בתי השקעות וברוקרים מציעים לעיתים עמלות נמוכות יותר, אבל הבנק נוח וניכוי המס בו אוטומטי. כדאי להשוות את התעריף שאתם מקבלים בפועל.

אפשר למכור את המניה מתי שרוצים?

כן, בכל שעות המסחר, בתנאי שיש קונה במחיר שאתם מוכנים לקבל. במניות גדולות זה קל, במניות קטנות ודלילות המחיר יכול לזוז כשמוכרים.

רוצים לעשות את הצעדים הראשונים בבורסה עם ליווי ולא לבד? התחילו בקורס שוק ההון למתחילים.

המידע במאמר הוא לימודי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.