בורסת קריפטו לישראלים: מה לבדוק לפני שמפקידים שקל

ישראלי שפותח חשבון בבורסת קריפטו זרה יכול לגלות, חודשים אחר כך, שהבנק שלו מבקש הסבר מפורט על מקור הכסף לפני שהוא מאשר את ההעברה חזרה. זה לא קורה לכולם, אבל זה קורה מספיק כדי שיהיה שווה לחשוב על היציאה עוד לפני הכניסה.

בורסת קריפטו (Crypto Exchange) היא הפלטפורמה שבה ממירים שקלים או דולרים למטבעות דיגיטליים ובחזרה. הבחירה בה היא החלטה על סיכון, לא רק על עמלות: מי מחזיק את הכסף שלכם, מי מפקח עליו, ומה קורה אם משהו משתבש.

מה לבדוק כשבוחרים בורסת קריפטו?

חמישה דברים קובעים אם בורסת קריפטו מתאימה למשקיע ישראלי: האם היא מפוקחת ועל ידי מי, האם כספי הלקוחות מופרדים מכספי החברה, כמה עולה בפועל קנייה ומכירה כולל מרווח, האם אפשר למשוך כסף בקלות לחשבון בנק בישראל, והאם היא מספקת דוחות עסקאות מסודרים לצורכי מס.

הרשימה נשמעת בסיסית. בפועל, רוב האנשים בוחרים בורסה לפי המלצה של חבר או לפי פרסומת, ובודקים את השאר רק כשיש בעיה.

האם בורסת הקריפטו מפוקחת בישראל?

בישראל, מי שנותן שירותים בנכסים פיננסיים, כולל המרה של מטבעות קריפטו, נדרש לרישיון מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים. באתר הרשות אפשר לבדוק אם גוף מסוים מופיע ברשימת בעלי הרישיון. בורסות זרות כפופות לרגולציה של המדינה שבה הן פועלות, ורמת ההגנה משתנה מאוד בין מדינות.

פיקוח לא מבטיח שהמחיר לא ירד ולא מבטיח שהפלטפורמה לא תקרוס. הוא כן אומר שיש מי שבודק דרישות הון, הלבנת הון והתנהלות מול לקוחות, ושיש לכם כתובת לתלונה. הקריסה של FTX בנובמבר 2022 הראתה מה קורה כשהכסף של הלקוחות לא מופרד ואין מי שבודק.

כמה עולה לקנות קריפטו בבורסה?

העלות מורכבת מכמה שכבות, וחלקן לא מופיעות בשורת העמלה: עמלת מסחר באחוזים, מרווח בין מחיר הקנייה למחיר המכירה, עמלת הפקדה ומשיכה, ועמלת המרת מט״ח אם הבורסה עובדת בדולרים או ביורו. בפלטפורמות שמציגות קנייה בלחיצה אחת, המרווח הוא לעיתים העלות הגדולה ביותר.

דוגמה: נועה מחולון, בת 29, רוצה לקנות ביטקוין ב-5,000 ₪. בפלטפורמה אחת העמלה המוצהרת נמוכה, אבל ההמרה משקלים לדולרים והמרווח במסך הקנייה המהירה מוסיפים עוד כמה עשרות שקלים. בפלטפורמה אחרת העמלה המוצהרת גבוהה יותר, אבל היא קונה בשקלים ובמחיר קרוב לשוק. הדרך היחידה לדעת היא להשוות כמה ביטקוין מקבלים בפועל תמורת אותם 5,000 ₪, ולא רק את אחוז העמלה.

איך מושכים כסף מבורסת קריפטו לבנק בישראל?

זה השלב שבו הכי הרבה ישראלים נתקעים. בנקים בישראל נדרשים לבדוק מקור כספים במסגרת כללי איסור הלבנת הון, והעברות מפלטפורמות קריפטו זרות עלולות לעורר בקשות למסמכים. מי שלא שמר תיעוד של רכישות, העברות ומכירות עלול לחכות זמן רב לאישור.

לכן כבר ביום הראשון שומרים את כל הקבלות: העברה מהבנק לבורסה, אישורי עסקאות, והעברות בין ארנקים. חלק מהבורסות מאפשרות להוריד דוח שנתי מלא. אם הבורסה לא מספקת דוח כזה, זה שיקול נגדה.

מה צריך לדעת על מס כשקונים בבורסה זרה?

רשות המסים מתייחסת למטבעות קריפטו כנכס, ולפי החוזר שפרסמה ב-2018, רווח ממכירה ליחיד שאינו פועל כעסק ממוסה במס רווח הון, ברוב המקרים 25% על הרווח הריאלי. גם החלפה של מטבע אחד במטבע אחר נחשבת מכירה, לא רק המרה חזרה לשקלים.

בורסה זרה בדרך כלל לא מנכה מס במקור בישראל, כך שהאחריות לדווח ולשלם היא שלכם, בדוח השנתי ולעיתים גם בדיווח שוטף סמוך למכירה. את הדרישות המדויקות למצב שלכם כדאי לבדוק עם רואה חשבון או יועץ מס, במיוחד אם ביצעתם עשרות עסקאות. את החישוב הבסיסי של מס רווח הון אפשר לתרגל במחשבון מס רווח הון.

אבטחה: ההגדרות שעושים ביום הראשון

1. אימות דו שלבי באפליקציה ייעודית, לא ב-SMS בלבד.
2. רשימה לבנה של כתובות משיכה, אם הבורסה מאפשרת, כך שגם מי שפורץ לחשבון לא יוכל למשוך לכתובת חדשה מיד.
3. סיסמה ייחודית שלא משמשת באף אתר אחר.
4. תשומת לב לפישינג: נכנסים לבורסה רק מסימנייה שמורה, לא מקישור במייל או במודעה.

ולבסוף, בורסה היא מקום למסחר, לא לכספת. סכום שמתכוונים להחזיק שנים עדיף לשמור בארנק קר.

סימני אזהרה שכדאי לזהות מוקדם

פלטפורמה שמבטיחה תשואה קבועה וגבוהה על הפקדת מטבעות צריכה להדליק נורה. תשואה כזו מגיעה ממקום כלשהו, בדרך כלל מהלוואה של הכסף שלכם לגורמים אחרים, והסיכון עובר אליכם גם אם הוא לא כתוב באותיות גדולות. כמה מפלטפורמות ההלוואות הגדולות בקריפטו הקפיאו משיכות ב-2022 בדיוק מהסיבה הזו.

סימן נוסף הוא לחץ זמן: בונוס שנעלם תוך שעה, נציג שמתקשר ומאיץ להפקיד, או בקשה להתקין תוכנת שליטה מרחוק כדי לעזור בפתיחת החשבון. בורסה לגיטימית לא צריכה את כל אלה.

והסימן השקט ביותר הוא עיכוב במשיכות. אם משיכה קטנה לוקחת פתאום ימים במקום שעות, בלי הסבר ברור, זה הזמן להוציא את הכסף ולא לחכות לראות מה יקרה.

שאלות נפוצות

עדיף בורסה ישראלית או בורסה בינלאומית?

פלטפורמה ישראלית בעלת רישיון עובדת בדרך כלל בשקלים ומקלה על העברות לבנק ועל התיעוד. בורסה בינלאומית מציעה בדרך כלל יותר מטבעות ומסחר זול יותר, אבל עם יותר חיכוך בהעברות ובדיווח. ההחלטה תלויה בסכום, בתדירות ובמה שאתם רוצים לקנות.

האם הבנק יכול לסרב להעביר כסף לבורסת קריפטו?

בנקים רשאים לבקש מידע ומסמכים ולפעמים לעכב העברות במסגרת ניהול הסיכונים שלהם. אם זה קורה, מבקשים מהבנק לפרט אילו מסמכים נדרשים ומגישים אותם בצורה מסודרת.

יש דרך לקבל חשיפה לקריפטו בלי בורסת קריפטו?

כן. בינואר 2024 אישרה רשות ניירות הערך האמריקאית קרנות סל על ביטקוין, ואפשר לקנות אותן בחשבון מסחר רגיל. יש גם מוצרים שנסחרים בישראל. זו חשיפה לאותו מחיר, אבל בלי להחזיק את המטבעות עצמם.

מה זה הוכחת רזרבות?

זה פרסום שבו בורסה מראה שהנכסים שהיא מחזיקה מכסים את יתרות הלקוחות. זה עדיף על כלום, אבל תמונת מצב נקודתית לא מבטיחה שאין התחייבויות נסתרות.

מי שרוצה להיכנס לקריפטו עם הבנה של הסיכונים, האבטחה והמיסוי יכול להתחיל בקורס הקריפטו של סקילס.

המידע במאמר הוא לימודי בלבד ואינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.