כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע
קטגוריה: מושגים למתחילים
הגדרה
השאלה 'כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע' מתייחסת לסכום ההון המינימלי הנדרש כדי להיכנס לעולם ההשקעות. התשובה לשאלה זו אינה אחידה ומשתנה באופן מהותי בהתאם לסוג ההשקעה, פלטפורמת ההשקעה, מטרות המשקיע ורמת הסיכון שהוא מוכן לקחת. בעבר, השקעות היו נחלתם של בעלי הון גדול בלבד, אך כיום, בזכות התפתחות הטכנולוגיה והופעתן של פלטפורמות השקעה דיגיטליות, האפשרות להשקיע נפתחה גם לסכומים קטנים יחסית, מה שמנגיש את שוק ההון לקהל רחב יותר.
דוגמה
דוגמה: משקיע המעוניין להשקיע במדד S&P 500 באמצעות תעודת סל יכול להתחיל עם סכום של 100 שקלים בחודש בפלטפורמות מסוימות. לעומת זאת, השקעה ישירה בנדל"ן עשויה לדרוש הון עצמי של מאות אלפי שקלים. השקעה בקרן נאמנות יכולה להתחיל בכמה מאות שקלים, בעוד שרכישת מניה בודדת של חברה גדולה עשויה לעלות אלפי שקלים (לדוגמה, מניית טסלה יכולה לעלות כ-800 שקלים למניה אחת).
התשובה הקצרה: פחות ממה שנדמה
אפשר להתחיל להשקיע עם כמה מאות שקלים. קרנות סל וקרנות נאמנות מחקות מדד מאפשרות לקנות פיזור רחב בסכום קטן, ובחלק מהפלטפורמות אפשר אפילו לקנות שברי יחידות. השאלה החשובה יותר היא לא כמה כסף צריך, אלא מאיזה כסף משקיעים.
לפני ההשקעה הראשונה
- סגרו חובות יקרים: אין השקעה שמניבה בעקביות את הריבית של מינוס בבנק או של הלוואה צרכנית יקרה.
- בנו קרן חירום: כמה חודשי הוצאות בפיקדון או בקרן כספית, כדי שלא תצטרכו למכור השקעה בזמן ירידה.
- השקיעו רק כסף שלא תצטרכו בשנים הקרובות. מניות מתאימות לטווח של חמש שנים לפחות.
העלויות שקובעות את הסכום המינימלי
בחלק מהבנקים ובתי ההשקעות יש עמלת קנייה מינימלית ודמי משמרת חודשיים. עמלה של 10 ₪ על קנייה של 200 ₪ היא 5% מההשקעה, וזה הרבה. לכן בסכומים קטנים כדאי לבחור פלטפורמה בלי עמלות מינימום, או אפיקים כמו קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות, שבהם אין עמלת קנייה.
דוגמה: הכוח של הפקדה קבועה
השקעה של 500 ₪ בחודש, בתשואה ממוצעת של 6% בשנה, מצטברת אחרי 20 שנה לכ-231,000 ₪, כשסך ההפקדות היה 120,000 ₪. אחרי 30 שנה מדובר בכ-500,000 ₪. ההתמדה חשובה יותר מגודל ההפקדה הראשונה.
שאלות נפוצות
האם כדאי לחכות שיהיה לי סכום גדול?
בדרך כלל לא. התחלה מוקדמת עם סכום קטן נותנת לזמן לעבוד, ומלמדת איך מתנהגים בעליות ובירידות לפני שיש הרבה כסף על הקו.
במה להשקיע כשיש מעט כסף?
קרן סל או קרן מחקה על מדד רחב היא דרך פשוטה לקבל פיזור במאות או אלפי חברות. השקעה במניה בודדת בסכום קטן מרכזת את כל הסיכון במקום אחד.
האם קרן השתלמות היא דרך טובה להתחיל?
לשכירים שהמעסיק מפקיד להם, זה כנראה המוצר המשתלם ביותר: יש הפקדה של המעסיק, ואחרי שש שנים הרווחים פטורים ממס עד התקרה. כדאי לבחור בה מסלול מתאים ודמי ניהול נמוכים.
כמה כסף צריך כדי לפתוח חשבון מסחר?
ברוב הבנקים ובתי ההשקעות אין סכום מינימלי לפתיחה. מה שמשנה הוא מבנה העמלות, ולכן כדאי להשוות לפני שפותחים.
מושגים קשורים
- איך מתחילים להשקיע
- איך קונים קרן סל
- השקעות למתחילים
- איך פותחים תיק השקעות
- השקעות בלי סיכון
- ריבית חודשית
למידה מורחבת
תוכן חינוכי בלבד, אינו ייעוץ השקעות.