איך קונים קרן סל

קטגוריה: מושגים למתחילים

הגדרה

קניית קרן סל (ETF - Exchange Traded Fund) היא תהליך פשוט יחסית, הדומה לקניית מניות בודדות. קרן סל היא נייר ערך הנסחר בבורסה, ומטרתה לעקוב אחר מדד מסוים (כמו מדד תל אביב 35, מדד S&P 500, מדד סקטור מסוים, או סחורה כמו זהב), או אחר סל של נכסים. היא משלבת את היתרונות של פיזור סיכונים כמו בקרנות נאמנות, יחד עם גמישות מסחר בדומה למניות, שכן ניתן לקנות ולמכור אותה בכל עת במהלך יום המסחר.

רכישת קרן סל מאפשרת למשקיעים להיחשף למגוון רחב של נכסים, סקטורים או שווקים גיאוגרפיים, בעלות נמוכה יחסית וביעילות גבוהה.

דוגמה

נניח שמשקיע מעוניין להיחשף לשוק המניות האמריקאי דרך מדד ה-S&P 500. במקום לקנות בנפרד את 500 המניות המרכיבות את המדד, הוא יכול לרכוש יחידות של קרן סל העוקבת אחר מדד זה, לדוגמה, באמצעות ברוקר. אם יחידה אחת של קרן הסל נסחרת במחיר של 1,500 שקלים, וברשותו 15,000 שקלים להשקעה, הוא יוכל לרכוש 10 יחידות של הקרן. פעולה זו תבוצע דרך פלטפורמת המסחר של הברוקר, על ידי הזנת סימבול הקרן (טיקר) ובחירת כמות היחידות לרכישה. העסקה תתבצע במחיר השוק הנוכחי, בדומה לקניית מניה רגילה.

השלבים

פתיחת חשבון מסחר בבנק, בבית השקעות או אצל ברוקר מפוקח.
העברת כסף לחשבון.
בחירת הקרן: לפי המדד שהיא עוקבת אחריו, דמי הניהול, הגודל והבורסה שבה היא נסחרת.
חיפוש הקרן לפי הסימול או המספר שלה בפלטפורמה.
שליחת פקודת קנייה: בחירת כמות או סכום, וסוג הפקודה.

איזה סוג פקודה לשלוח

פקודת לימיט מגדירה את המחיר המקסימלי שאתם מוכנים לשלם. היא מגנה מפני ביצוע במחיר גרוע, במיוחד בקרנות עם מחזור מסחר נמוך או בתחילת יום המסחר. פקודת שוק מתבצעת מיד במחיר הזמין, וזה בסדר בקרנות גדולות מאוד ונזילות, בשעות המסחר הרגילות.

קרן בתל אביב או בחו״ל

קרן שנסחרת בתל אביב: קונים בשקלים, אין המרת מטבע, והמס מטופל אוטומטית אצל הבנק או בית ההשקעות.
קרן שנסחרת בארה״ב: יש קרנות ענק עם דמי ניהול נמוכים מאוד, אבל משלמים עמלות המרה ולפעמים עמלות קנייה גבוהות יותר. צריך גם למלא טופס W-8BEN.
שיקול נוסף: בקרנות צוברות שנסחרות באירופה הדיבידנדים מושקעים מחדש בתוך הקרן, מה שמשפיע על המיסוי. כדאי לבדוק עם יועץ.

עלויות שכדאי לבדוק מראש

דמי הניהול של הקרן עצמה, עמלת הקנייה והמכירה, דמי משמרת חודשיים, ועמלת המרת מטבע. בסכומים קטנים, עמלת מינימום יכולה להיות הגורם הכי משמעותי. משקיעים רבים קונים פעם בחודש או ברבעון, כדי לחסוך בעמלות.

שאלות נפוצות

האם אפשר לקנות קרן סל באפליקציה של הבנק?

כן, ברוב הבנקים בישראל אפשר לקנות קרנות סל דרך האפליקציה או האתר, גם בתל אביב וגם בחו״ל. כדאי לבדוק את מבנה העמלות של הבנק לעומת בתי השקעות אחרים.

מתי בשעות היום עדיף לקנות?

בדרך כלל לא בדקות הראשונות של יום המסחר, כשהפערים בין מחיר קנייה למכירה רחבים יותר. באמצע יום המסחר המחיר של קרן נזילה קרוב יותר לשווי הנכסים שלה.

האם צריך לדווח על קניית קרן סל?

לא על הקנייה. על רווח במכירה משלמים מס רווחי הון. בחשבון בישראל המס מנוכה לרוב אוטומטית, ובחשבון אצל ברוקר זר ייתכן שתצטרכו לדווח בדוח שנתי.

מה זה קנייה מחזורית?

קנייה של סכום קבוע בכל חודש, בלי קשר למחיר. כך קונים יותר יחידות כשהמחיר נמוך ופחות כשהוא גבוה, ונמנעים מהצורך לתזמן את השוק.

מושגים קשורים

למידה מורחבת

תוכן חינוכי בלבד, אינו ייעוץ השקעות.