איך פותחים תיק השקעות

קטגוריה: מושגים למתחילים

הגדרה

פתיחת תיק השקעות היא השלב הראשון והמהותי עבור כל אדם המעוניין להשקיע בשוק ההון. תיק השקעות הוא חשבון ייעודי המאפשר למשקיע לרכוש, להחזיק ולמכור ניירות ערך שונים, כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל ועוד. למעשה, זהו הפלטפורמה דרכה מתבצעת כל הפעילות הפיננסית הקשורה להשקעות.

פתיחת תיק כזה כרוכה בבחירת גוף פיננסי מתאים, מילוי טפסים רלוונטיים, וקבלת אישור לפעולות מסחר.

דוגמה

דנה, בת 30, מעוניינת להתחיל להשקיע בשוק ההון. היא פונה לבנק שלה, או לחלופין, לבית השקעות עצמאי. לאחר שיחה עם נציג, היא ממלאת טפסי פתיחת חשבון, מצרפת צילום תעודת זהות ואישור ניהול חשבון בנק. לאחר מספר ימים, היא מקבלת הודעה שתיק ההשקעות שלה נפתח. כעת, היא יכולה להעביר 5,000 ש"ח לחשבון ההשקעות שלה ולהתחיל לרכוש מניות או קרנות נאמנות דרך פלטפורמת המסחר של הבנק/בית ההשקעות.

איפה אפשר לפתוח

בבנק: נוח למי שכבר מנהל שם חשבון, אבל לעתים קרובות עם עמלות קנייה ודמי משמרת גבוהים יותר, אלא אם מתמקחים.
בבית השקעות או חברת ברוקראז׳ ישראלית בפיקוח רשות ניירות ערך: לרוב עמלות נמוכות יותר ומגוון פלטפורמות.
אצל ברוקר זר: גישה ישירה לשווקים בחו״ל, לפעמים בעלויות נמוכות, אבל עם התנהלות מס עצמאית ושירות באנגלית.

מה צריך לפתיחה

בדרך כלל: תעודת זהות, פרטי חשבון בנק להעברת כספים, ומילוי שאלון על הניסיון, המטרות והיכולת לשאת סיכון. רוב הגופים מאפשרים פתיחה מקוונת מלאה תוך דקות עד ימים. למסחר בניירות ערך אמריקאיים ממלאים גם טופס W-8BEN, כדי ליהנות משיעור מס מופחת על דיבידנדים.

מה להשוות לפני שבוחרים

עמלת קנייה ומכירה, ובעיקר העמלה המינימלית לעסקה.
דמי משמרת או דמי ניהול חשבון חודשיים.
עמלת המרת מטבע, למי שמתכנן להשקיע בחו״ל.
האם המס מנוכה אוטומטית, או שתצטרכו לדווח בעצמכם.
נוחות הפלטפורמה, השירות והגישה לשווקים שמעניינים אתכם.

בטיחות הכסף

בגופים מפוקחים בישראל, ניירות הערך של הלקוחות מוחזקים בנפרד מנכסי החברה, כך שגם אם הגוף נקלע לקשיים, ההשקעות שייכות ללקוחות. אצל ברוקר זר כדאי לבדוק באיזו מדינה הוא מפוקח ואיזו הגנה ניתנת לחשבונות לקוחות שם.

שאלות נפוצות

האם אפשר להתמקח על העמלות בבנק?

כן, ולרוב כדאי. בנקים מציעים הנחות בעמלות למי שמבקש, במיוחד כשמציגים הצעה זולה יותר מגוף אחר.

מה עדיף, ברוקר ישראלי או זר?

ברוקר ישראלי פשוט יותר בעניין המס והשירות בעברית. ברוקר זר יכול להיות זול יותר למסחר בחו״ל, אבל דורש דיווח עצמאי לרשות המסים ובדיקת הפיקוח עליו.

האם אפשר לפתוח חשבון השקעות לילד?

יש אפשרויות לחיסכון עבור ילדים, למשל "חיסכון לכל ילד" של ביטוח לאומי, וחשבונות שנפתחים על ידי ההורים בבנק. כדאי לבדוק את התנאים בכל גוף.

כמה זמן לוקח עד שאפשר להתחיל לסחור?

בפתיחה מקוונת, לפעמים כבר באותו יום. אצל ברוקרים זרים או כשנדרשים מסמכים נוספים, זה יכול לקחת כמה ימים.

מושגים קשורים

למידה מורחבת

תוכן חינוכי בלבד, אינו ייעוץ השקעות.