הבעיה
תנודתיות מפחידה, והפחד מוביל להחלטות גרועות: מכירה בשפל, או ויתור מוחלט על השקעה. אבל גם הימנעות משוק ההון היא סיכון: כסף שנשאר בעו"ש מאבד מערכו בגלל האינפלציה.
שלושה כלים
1. פיזור
כלל שרשות ניירות הערך האמריקאית (SEC) חוזרת עליו: לא לשים את כל הביצים בסל אחד. קרן מחקה מדד רחב מחזיקה מאות חברות, ולכן נפילה של חברה אחת לא מכריעה את התיק.
2. חלוקת נכסים לפי טווח הזמן
לפי Investor.gov, חלוקת התיק בין מניות, אג"ח ומזומן צריכה להתאים למועד שבו תצטרכו את הכסף ולמידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. כסף שנדרש בעוד שנתיים לא צריך להיות במניות. כסף לעוד 20 שנה יכול לספוג תנודות.
3. השקעה קבועה
השקעה של סכום קבוע בכל חודש, בלי קשר למצב השוק, פוטרת מהצורך "לתזמן" את השוק. כשהמחיר נמוך, אותו סכום קונה יותר יחידות.
מה לא לעשות
- לא להשקיע כסף שתצטרכו בטווח הקרוב.
- לא לבדוק את התיק כל יום. זה מגביר את הלחץ ואת הפיתוי למכור.
- לא לחפש מוצרים שמבטיחים תשואה בלי סיכון. אין כאלה.
הכתבה נועדה ללמידה בלבד ואינה ייעוץ השקעות. לפני החלטה, כדאי להתייעץ עם בעל רישיון.
