מה הודיעו הרגולטורים
משרד האוצר האמריקאי פרסם ב-13 באוקטובר 2026 חבילת צעדי אכיפה נגד בנק אוף אמריקה, שהוא לפי ההודעה הבנק השני בגודלו בארצות הברית. סך הקנסות עומד על יותר מ-1.21 מיליארד דולר, בגין הפרות של חוקי מניעת הלבנת הון (AML) ושל תוכניות סנקציות.
לפי משרד האוצר, החבילה כוללת את הקנס השלישי בגודלו בתולדות המשרד ואת הקנס הגדול ביותר שהטיל אי פעם ה-OCC, הרגולטור הפדרלי של הבנקים הלאומיים.
- שלושה גופים: FinCEN (היחידה למאבק בפשיעה פיננסית), ה-OCC ו-OFAC (המשרד לפיקוח על נכסים זרים).
- מועד הפרסום: יום שלישי, 13 באוקטובר 2026, אחרי סגירת המסחר בוול סטריט לפי הסקירה של סאקסו בנק.
פירוק הקנסות
| גוף | סכום | עילה עיקרית |
|---|---|---|
| FinCEN | 1.2 מיליארד דולר | הפרה מכוונת של חוק סודיות הבנקים (BSA) ואי דיווח על פעילות חשודה |
| OCC | 750 מיליון דולר | תוכנית ציות לקויה למניעת הלבנת הון |
| OFAC | 11.6 מיליון דולר | 475 הפרות לכאורה של תוכניות סנקציות |
חשוב לקרוא את הטבלה נכון: לפי ה-OCC, הקנס של FinCEN כולל זיכוי על 750 המיליון של ה-OCC. כלומר שני הסכומים אינם מצטברים, וזו הסיבה שהסך הכולל עומד על כ-1.21 מיליארד דולר ולא על כמעט 2 מיליארד.
מה נמצא בבדיקות
לפי FinCEN, הבנק הודה שהפר במכוון את חוק סודיות הבנקים. הממצאים העיקריים לפי הודעת משרד האוצר:
- דיווחים חסרים: עסקאות חשודות בהיקף של יותר מ-5 מיליארד דולר דווחו באיחור או לא דווחו כלל.
- סיכוני ביטחון לאומי: יותר ממיליארד דולר מתוכם היו קשורים לסיכונים בעדיפות גבוהה, ובהם רשתות הלבנת הון סיניות, הונאות ופעילות לאורך הגבול הדרומי של ארצות הברית.
- הסתמכות על גורמי חוץ: הבנק נשען בעיקר על פניות של רשויות אכיפה ושל מוסדות אחרים כדי לזהות פעילות חשודה, במקום על מערכות הבקרה שלו.
- התראות שלא טופלו: התראות נשארו ללא בדיקה תקופות ארוכות.
ה-OCC הוסיף שמערכת ניטור העסקאות של הבנק לא ניטרה כראוי עסקאות בהיקף של טריליוני דולרים. לפי הרגולטור, ההנהלה ידעה במשך שנים שפעילות חשודה לא מועברת לחוקרים ולא תיקנה זאת. הבנק פעל מאז דצמבר 2024 תחת צו הפסקה שחייב אותו לתקן את התוכנית, ולפי ה-OCC גם יותר משנה אחרי הצו הכשלים נמשכו.
המבקר הכללי של המטבע, ג'ונתן גולד, אמר לפי הודעת ה-OCC שהתגובה של הבנק לליקויים אינה מקובלת, ושבנקים שלא יעמדו בדרישות יכולים לצפות לצעדים מהירים ומשמעותיים.
הסנקציות
לפי OFAC, הבנק הסכים לשלם 11.6 מיליון דולר בגין 475 הפרות לכאורה של תוכניות סנקציות, ובהן התוכניות נגד רוסיה, בלארוס, איראן ומימון טרור. בין הסיבות שפורטו: תשלומים שעברו דרך בנקים חסומים, התראות סנקציות שכוילו בצורה לא טובה ורשימות מעקב שלא עודכנו בזמן. OFAC הגדיר את ההפרות כלא חמורות, אך ציין שברובן הבנק לא דיווח עליהן מיוזמתו.
ההשפעה על הדוחות
לפי PYMNTS, בנק אוף אמריקה מסר שתוצאות הרבעון השלישי יכללו חיוב של 1.2 מיליארד דולר שאינו מוכר לצורכי מס. החיוב מפחית את הרווח הנקי בכ-17 סנט למניה. הבנק מסר עוד שעלויות התיקון כבר כלולות בבסיס ההוצאות הנוכחי.
- מועד הדוח: בנק אוף אמריקה נמצא ברשימת החברות שמדווחות ב-14 באוקטובר 2026, לצד מורגן סטנלי, בלקרוק וסטייט סטריט, לפי לוח האירועים של סאקסו בנק.
- תגובת הבנק: לפי PYMNTS, דובר הבנק אמר שהבנק מחויב לטפל בחששות הרגולטורים ושההסדרים נובעים מהליקויים שצוינו בצו של ה-OCC מ-2024 ומהחקירה של FinCEN.
איך לקרוא את זה
קנס של מיליארד דולר נשמע עצום, אבל למשקיע חשוב יותר לבדוק שני דברים. הראשון הוא האם מדובר בהוצאה חד פעמית. כאן הבנק עצמו כימת את ההשפעה בכ-17 סנט למניה ברבעון אחד, וכשתפורסם התוצאה כדאי לבדוק אם הנתונים מוצגים עם החיוב ובלעדיו.
הדבר השני הוא הסיכון המתמשך. הרגולטורים לא הסתפקו בקנס: FinCEN דרש בדיקה לאחור על ידי גורם חיצוני ובדיקות בלתי תלויות של מערכות הניטור. דרישות כאלה עולות כסף, לוקחות זמן ולעיתים מגבילות פעילות. לכן ההודעה מלמדת גם על עלויות ציות בבנקים הגדולים, תחום שקשה לראות בשורת הרווח אבל משפיע עליה לאורך זמן.
המידע בכתבה מבוסס על משרד האוצר האמריקאי, ה-OCC (באמצעות Crowdfund Insider), PYMNTS וסאקסו בנק ונועד ללמידה בלבד. הוא אינו ייעוץ השקעות.
