איך משקיעים 100,000 ש״ח נכון בישראל? המדריך המלא

100,000 ש״ח זה סכום שמאפשר לבנות תיק מפוזר אמיתי, לא רק להתחיל. הגישה השמרנית המקובלת היא לפצל בין שלושה רבדים: קרן חירום נזילה (10-15%), ליבה פסיבית של ETF גלובלי על מדדים רחבים (60-70%), ושכבה אקטיבית או מתמחה (15-25%). לפי הרמה והעניין של המשקיע. הטעות הכי נפוצה בסכום הזה היא לזרוק הכל ביום אחד לתוך מניה אחת ש'כולם מדברים עליה'.

10,000-15,000 ש״ח בקרן כספית או פיקדון נזיל. לחירום ולא לתיק. 60,000-70,000 ש״ח בליבה פסיבית: ETF על S&P 500, ETF עולמי מפותח, ולפעמים אג״ח ממשלתי קצר. 15,000-25,000 ש״ח בנכסים ספציפיים: מניות בודדות שאתה מבין, סקטור שמעניין אותך, או מרכיב קריפטו קטן. הפיצול הזה לא קדוש. הוא תבנית התחלה שמתאימה לרוב המשקיעים הצעירים-בינוניים.

מחקרים מראים שהשקעה בבת אחת מנצחת סטטיסטית את הפיזור על פני זמן, כי השוק עולה ברוב הזמן. אבל פסיכולוגית. פיזור על פני 6-12 חודשים מנטרל את החרטה אם השוק נופל בדיוק אחרי הכניסה. אם הסכום הזה מהותי לך ותתחרט על ירידה מיידית של 15%, פיזור עדיף. אם אתה רגוע לגבי תנודות. כניסה מלאה.

השקעה ב'הזדמנות חמה' שמישהו סיפר עליה. בחירת קרן נאמנות ישראלית פעילה עם 2% דמי ניהול. החזקה רק במניות ישראליות בלי פיזור גלובלי. ניסיון לתזמן את השוק במקום פשוט להישאר בו. מסחר יומי בלי קורס וכלים. בכל אחד מהמקרים האלה ההפסד הצפוי בשנים הראשונות הוא 20-40 אחוז מהתיק, גם בשוק טוב.

כל רווח הון על מכירת ניירות חייב במס 25% (ריאלי). דיבידנדים. 25%. ריבית על אג״ח. 15-25% תלוי בסוג. בברוקר ישראלי המס מנוכה במקור ולא צריך לדווח. בברוקר זר (כמו Interactive Brokers) חובת הדיווח על המשקיע. תכנון נכון של מימוש רווחים והפסדים יכול לחסוך אלפי שקלים בשנה. וזה אחד הפרקים המרכזיים בקורסים שלנו.