מדריך השקעות לפי גיל — מ-20 עד 60+

אפשר להתחיל גם עם ₪100-₪300 בחודש בקרן מחקה. החשוב הוא הקביעות, לא הסכום הראשוני. עם תשואה היסטורית של 8% ו-₪500 חודשי במשך 40 שנה — מגיעים להון של מעל ₪1.5 מיליון.

ברוב המקרים שתיהן ביחד. קרן השתלמות נותנת הטבת מס משמעותית והיא ההשקעה היחידה שפטורה לגמרי ממס רווחי הון אחרי 6 שנים. השקעה פרטית מאפשרת גמישות ונזילות.

תלוי בריבית. אם הריבית על המשכנתא נמוכה מ-4.5% — מתמטית עדיף בדרך כלל להשקיע בקרן מחקה מדד עולמי. אם הריבית 5.5% ומעלה — שווה לשקול פירעון מואץ.

₪200-₪500 בחודש לילד בקרן מחקה מדד פותחים לבר/בת מצווה הון של כ-₪80,000-₪200,000 ולגיל 21 כ-₪250,000-₪600,000, תלוי בתשואות.

לרוב כן. אופק הפנסיה הוא עוד 22+ שנה. מסלול מנייתי מניב היסטורית 3%-5% יותר משנתית מהמסלול הכללי.

כיעד גס — בערך 6-8 משכורות שנתיות נטו בנכסים נזילים, בנוסף לפנסיה והשתלמות פעילות. בישראל זה בדרך כלל ₪700K-₪1.5M לזוג ממוצע.

אם אין צורך מיידי — להשאיר. הקרן ממשיכה לצמוח בפטור מלא ממס, וזה הכלי היחיד בישראל שמאפשר זאת.

קצבה מזכה היא מהפקדות פנסיוניות חובה ומקבלת פטור ממס עד תקרה. קצבה מוכרת היא מהפקדות עצמאיות מעבר לתקרה, וחלקה חייב במס.

לא בהכרח. ההון הפנסיוני אמור לשרת אותך עוד 20-30 שנה. נכון להחזיק 25%-35% במניות גם בגיל 65 כדי להתמודד עם אינפלציה ארוכת טווח.

כלל אצבע (כלל 4%): סכום שיאפשר משיכה שנתית של 4% — שווה לרמת החיים המבוקשת בניכוי הקצבה. לדוגמה, לרצון משיכה של ₪10,000 בחודש מעבר לקצבה — צריך הון של כ-₪3 מיליון.