קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה. מה לבחור?

שני המכשירים נותנים הטבת מס, והם פותרים בעיות שונות. קרן השתלמות נועדה לחיסכון לטווח בינוני, בעיקר לשכירים שהמעסיק מפקיד עבורם, לרוב 7.5% מהשכר מצד המעסיק ו-2.5% מצד העובד, עד תקרת שכר של 15,712 ₪ בחודש. אחרי 6 שנים הכסף נזיל והרווחים פטורים ממס רווחי הון, כלומר נחסך ה-25% שהיה משולם על רווח בתיק רגיל.

קופת גמל להשקעה לא תלויה במעסיק: אפשר להפקיד עד 83,641 ₪ בשנה (תקרה לאדם, בכל הקופות יחד). מושכים מתי שרוצים ומשלמים 25% מס על הרווח הריאלי, ואם מושכים כקצבה מגיל 60, הקצבה פטורה ממס.

הכלל הפשוט: קודם כל מנצלים עד הסוף את קרן ההשתלמות אם המעסיק מפקיד, כי ההפקדה שלו היא כסף שלא תקבלו בדרך אחרת. אחרי זה קופת גמל להשקעה היא שכבה נוספת לחיסכון ארוך, בלי לוותר על נזילות.