האם להחזיר חובות לפני שמשקיעים?

החישוב הוא פשוט מאוד. אם החוב עולה לך 12 אחוז בשנה (כרטיס אשראי) וההשקעה צפויה להחזיר 8 אחוז, אתה מפסיד 4 אחוז על כל שקל שמושקע במקום שמוחזר. סגירת חוב יקר היא 'תשואה מובטחת' של גובה הריבית, וזה כמעט תמיד עוקף השקעה.

חוב זול (משכנתה במחזור הנוכחי בריבית של 3-4 אחוז) זה סיפור אחר. השוק היסטורית החזיר 7-10 אחוז. הפרש של 3-6 אחוז לטובת ההשקעה לאורך 20-30 שנה מצטבר למאות אלפי שקלים. כאן, הגיוני להחזיק את המשכנתה ולהשקיע במקביל.

החריגים. הפקדות לקרן השתלמות וגמל להשקעה כמעט תמיד משתלמות גם עם חובות, בגלל הטבת המס המיידית. בנוסף, קרן חירום של 3 חודשים חייבת להישמר גם כשמחזירים חובות, כדי לא ליפול שוב לחוב בעת אירוע פתאומי.