מה עדיף, להגדיל את ההכנסה או להשקיע יותר?

החישוב פשוט. תיק של 50 אלף שקלים שמשיג תשואה של 10% במקום 7% מרוויח 1,500 שקלים נוספים בשנה. הגדלת הכנסה ב-1,000 שקלים בחודש שכולם מופנים להשקעה מוסיפה 12,000 שקלים בשנה לתיק, פי שמונה. במצב של תיק קטן, ההכנסה מנצחת.

תיק של 2 מיליון שקלים, אותה תוספת תשואה של 3 אחוזים שווה 60 אלף שקלים בשנה, יותר מעלייה משמעותית בשכר. זה ההסבר למה אנשים בעלי הון מתעסקים יותר באופטימיזציה של תיקים מאשר בעבודה נוספת, ולמה אנשים בתחילת דרכם צריכים להתמקד דווקא בלפתח קריירה והכנסה.

האסטרטגיה היעילה לרוב האנשים, שלב ראשון (תיק עד 200 אלף) להשקיע בקריירה, השכלה והכנסה נוספת. שלב שני (200K-1M) לאזן בין השניים. שלב שלישי (מעל מיליון) להעדיף אופטימיזציה של התיק וזמן פנוי. כל שלב דורש פוקוס שונה.